Бизнес по франшизе позволяет вступить в команду успешных предпринимателей и организовать свое дело буквально с нуля. Это не только готовый бизнес план, но и поддержка от франчайзера, а также поставка при необходимости продукции или знаний для раскрутки бизнеса.

Если своих собственных средств на покупку дорогостоящей франшизы мало, то можно обратиться за помощью к банкам. Предприниматели, которые не имеют большого капитала на открытие своего дела, могут воспользоваться кредитной помощью от сбербанка. Он поддерживает наиболее популярные виды бизнеса: товары и услуги.

Среди самых известных франшиз, кредитуемых Сбербанком:

• Бегемотик;
• Экспедиция;
• 33 пингвина;
• Старбакс;
• Subway и другие.

Эти франшизы отлично зарекомендовали себя на рынке и показали быструю окупаемость проекта. Выбрав данный вид бизнеса можно быть уверенным в том, что он не прогорит даже в провинции. Конечно, все зависит и от самого предпринимателя, ведь он должен вложить максимум усилий в раскрутку бизнеса.

Программа «Бизнес – Старт»

Тот, кто начинает свой бизнес со сбербанком имеет минимальные риски.

Данная программа оговаривает несколько условий:

• Бизнес может открыть ИП, ООО или физическое лицо, которые 3 месяца не занимались предпринимательской деятельностью.
• Необходимо оформить пакет документов, которые потребует банк.
• В обязательном порядке предоставляется в банк:
  • анкета,
  • регистрация по месту жительства (можно временную прописку),
  • наличие военного билета мужчинам до 27 лет,
  • паспорт,
  • а также финансовые документы Общества с ограниченной ответственностью или ИП, если они есть в наличии);
• Такие же документы должен предоставить и поручитель, кроме этого он либо приносит справку 2 НДФЛ как наемный работник, либо заполненную налоговую декларацию.

После этого происходит выбор кредита, который может быть сделан несколькими способами:

• Представление банку выбранного предпринимателем франчайзера; 
• Выбор аккредитованной системы после прохождения специальных франчайзинговых курсов
• Франчайзер рекомендует франчайзи по аккредитации банка.

Ознакомиться с программой бизнес-старт можно на официальном сайте банка или в сети. Многие бизнесмены успешно продвигают свой бизнес, используя кредитную помощь от банка.

Что предлагает программа?

Кредит можно получить в размере от 100 тысяч до 3-х миллионов рублей. Условия кредитования таковы, что 40% от всей суммы находится в руках заемщика. Они перечисляются на расчетный счет будущего предпринимателя. При взятии кредита на срок более чем на 2 года он выдается под 18% годовых, на срок менее года- 17, 5%.

Самый большой срок кредитования франшизы 3, 5 года. Если необходим кредит на сумму 7 миллионов рублей, то его могут взять только люди старше 27 лет, причем первый взнос также равен 40% от всей суммы долга. Срок выплаты может составить около 5 лет.

Банк не ограничивает бизнесмена в выборе франшизы, но она должна быть надежной. Можно воспользоваться каталогом франшиз, одобренных сбербанком.

Требования к заемщику

Заемщиком по кредиту для франшизы может стать любой человек от 18 до 60 лет, но крупную сумму можно получить только лицам старше 27 лет, мужчинам, отслужившим в армии.

Они не должны быть оформлены как юридическое лицо или ИП. Либо предпринимателям, не ведущим хозяйственной деятельности. Паушальный взнос может быть в пределах от 10 тысяч до 1 миллиона рублей в зависимости от суммы, которую он берет. Кроме этого есть и ежемесячные роялти.

На какие цели выдается кредит?

Кредит выдается:

• На аренду и ремонт помещения;
• Приобретение торгового оборудования;
• На размещение рекламы.

Обычно процесс раскрутки занимает от 1 до 3-х месяцев, потом бизнес, если он выбран удачно, может существовать уже на полученную прибыль.

На какую сумму, и какой срок выдается кредит под франчайзинг

Кредит можно получить в размере от 100 тысяч до 3-х миллионов рублей. Условия кредитования таковы, что 40% от всей суммы находится в руках заемщика. Они перечисляются на расчетный счет будущего предпринимателя.

При взятии кредита на срок более чем на 2 года он выдается под 18% годовых, на срок менее года- 17, 5%.

Самый большой срок кредитования франшизы 3, 5 года. Если необходим кредит на сумму 7 миллионов рублей, то его могут взять только люди старше 27 лет, причем первый взнос также равен 40% от всей суммы долга. Срок выплаты может составить около 5 лет.

Что следует учесть при франшизе от Сбербанка?

• Паушальный взнос может быть в пределах от 10 тысяч до 1 миллиона рублей в зависимости от суммы, которую он берет. Кроме этого есть и ежемесячные роялти.
• Приобретенное имущество под франшизу становится залоговым;
• При выдаче кредита под ООО его учредители идут поручителями. Они отвечают своим имуществом;
• При выдаче кредита под ИП его поручителями становятся родственники: братья, сестры, супруги;
• Поручителем может быть и стороннее лицо.

Необходимо рассчитать свой будущий доход, чтобы суметь справиться с продажами в период застоя и кризиса. Так, например, магазин джинсовой одежды можно открывать в любой сезон, а вот мороженое будет пользоваться наибольшей популярностью летом. Магазин игрушек лучше открывать в канун больших праздников, например на Новый год, когда все хотят чем-то порадовать своих детей.

Кроме этого доход прямо пропорционально зависит от проходимости места, стоимости товара и платежеспособности населения. Учитывая все эти факторы можно выбрать франшизу, которая будет наиболее полно отвечать нуждам определенной группы населения.

Чем большее количество покупателей устраивает услуга или товар, тем более выгодна франшиза. Так, аптека нужна всем, а вот маникюр делает ограниченное количество людей. Отсюда и нужно делать выводы.

Паушальный взнос и роялти

Паушальный взнос — это разовый платеж. Он выплачивается за аренду помещения, предоставления программного обеспечения, каталогов, сайтов или интернет-магазинов, разработку дизайн проекта. У каждого франчайзера свои расчеты паушального взноса. Выплачивается такой пай целиком сразу или частями.

Роялти – это ежемесячные платежи. Они либо фиксированные, или привязаны к валовой выручке.

В чем смысл роялти: 

• Возможность экономической поддержки;
• Подготовка персонала;
• Регулирование управленческих вопросов;
• Помощь в бухучете.

Если роялти равно нулю, то либо оно уже включено в стоимость товаров, либо франчайзер не заинтересован в помощи своему франчайзи, что должно насторожить.

Выяснять это необходимо до заключения договора. Можно пообщаться с другими франчайзи на форуме или посетить их лично.

Можно ли выбрать франшизу самостоятельно?

Выбрать франшизу можно самостоятельно из каталога, представленного банком. Данные компании уже проверены и у них есть не только несколько точек, но и опыт работы бизнес технологий. Всего сбербанк предлагает около 75 проектов в области франшизы, а также более десятка готовых бизнес планов.

Если предприниматель хочет получить кредит под другую франшизу, то она будет всесторонне проверена аналитиками банка, и, если она не покажется надежной, то в кредите могут отказать.

Подводные камни и тонкости кредита под франшизу Сбербанка

• Для того, чтобы начать бизнес по франшизе Сбербанка, предприниматель должен вложить не менее 40% своих средств;
• Сбербанк работает с типовыми бизнес планами, индивидуальные разработки ход не идут. Если в перечне франшиз такой темы нет, то просить под нее кредит на франшизу бесполезно;
• Срок кредитования от 6 до 60 месяцев, отсрочка погашения основной суммы долга на 12 месяцев.
• Кредит предоставляется ИП или Обществу с ограниченной ответственностью.

В любом случае банки охотнее идут навстречу опытным предпринимателям, чем новичкам в бизнесе.

Выбор франчайзера, под которого выдается кредит

Обычно выбор франчайзера делается франчайзи самостоятельно, главное, чтобы он попадал в перечень проверенных компаний. Главное узнать, будет ли он помогать в дальнейшем, и каковы перспективы бизнеса. Лучше всего лично посетить некоторые точки и пообщаться с франчайзи данной франшизы. Могут выясниться любопытные подробности.

Не для каждого города и региона франшиза может оказаться успешной, ведь очень много зависит от таких факторов, как: 

• Платежеспособность населения;
• Имеющихся конкурентов;
• Возможность поддержки самим франчайзером;
• Установленным ценам на продукцию или услуги.

От этого зависит очень много, ведь на деле иногда франчайзи бывает связанным по рукам и ногам. Он не может скинуть цены из-за единой ценовой политики франшизы, а товар не берут.

Естественно лучше всего пойдут дела у опытных специалистов, которые не первый год занимаются бизнесом, могут сразу оценить предлагаемую программу. Необходимо не только составить оценку рынка в данном регионе и конкретной точке, но и составить свой бизнес план.

Именно эти программы были популярны в прошлом году в стране. Всего таких франшиз 75, а кроме них есть 10 типовых бизнес планов. Именно под эти виды бизнеса можно получить кредит. Подробнее о них можно узнать из программы Бизнес старт.

Каталог франшиз

Каталог франшиз включает в себя разнообразный бизнес, который направлен не только на продажу товаров, но и охватывает различные услуги:

• Кафе и рестораны;
• Суши и фастфуд;
• Кофейни и пекарни;
• Салон красоты, красота и здоровье;
• Автомойки, туристические услуги;
• Торговля одеждой, продуктами, стройматериалами;
• Вендинг;
• Интернет-магазины;
• Аптеки и производство;
• Такси;
• Интернет проекты и многое другое.

Например, франшизы Гильдия, Орматек, Автодевайс – все они могут кредитоваться сбербанком.

Предприниматели не останутся один на один со своей проблемой, если не только внимательно изучат предложение, но и рассчитают свой собственный бизнес план конкретно к месту открытия бизнеса. Все дело в том. Что чаще всего франшиза рассчитана на крупные города, где большой поток покупателей и высокая платежеспособность, а в регионах этого может не быть.

Разорившиеся франчайзи не понимают в чем дело, а всего-то лишь было нужно понять, будет ли пользоваться услуга или товары спросом у населения. Купить франшизу не сложно, важно ее окупить и получить долгожданную прибыль.