Франшиза в страховании простыми словами

Желающие сэкономить оформляют страховку с франшизой. Страховщик же при обращении клиента освобождается от возмещения убытков сверх установленной договором величины.

Франшиза в страховании что это

Франшиза в страховании: что это и какова цель ее использования?

Страхование приобрело популярность. Люди считают, что страховщики обеспечивают сохранность имущества, а благодаря франшизе можно значительно сократить связанные с оформлением полиса расходы.

Несмотря на то, что с момента принятия закона «О страховании» прошло ни одно десятилетие, вплоть до 2014 года понятие франшиза не было закреплено в законодательных актах.

Франшизой называют часть суммы, не подлежащую возмещению страхователю. Это может быть:

  • Фиксированная сумма;
  • Некий процент от страховки.

Проще говоря, франшиза – это те расходы, которые лягут на плечи клиента в случае причинения ущерба застрахованному имуществу. Условие о применении франшизы не является обязательным.

Основные цели франшизы:

  1. Экономия средств страхователя при оформлении полиса;
  2. Минимум взаимодействия со страховой, если ущерб незначителен.
Стоит отметить, что оформить полис проблематично при следующих обстоятельствах:

  • Авто в залоге;
  • Водитель не имеет большого опыта в управлении автомобилем, высока вероятность частых ДТП.

Франшиза в страховании — основные отличия

При возмещении франшиза будет вычтена из суммы причиненного ущерба:

  1. Всегда;
  2. Порядок удержания зависит от вида франшизы.

Условная франшиза

Возможна при условии, когда причиненный автомобилю ущерб равен или меньше суммы франшизы.

Если транспортному средству при аварии нанесен ущерб равный или меньше суммы франшизы, условная франшиза вычитается из ущерба.

В частности:

  • Если в договоре установлена условная франшиза в размере 15 тыс. рублей, то при оценке ущерба автомобилю в 15 тыс. рублей и менее компания не оплатит возмещение;
  • А вот если ущерб составит 15,001 тыс. рублей, страховщик выплачивает возмещение полностью.

Применение такой франшизы выгодно:

  1. Опытным водителям, редко попадающим в ДТП;
  2. Желающим сэкономить на оформлении полиса.

Условная франшиза в страховании

Безусловная франшиза

Особенность этого вида франшизы состоит в том, что она вычитается из размера ущерба вне зависимости от суммы, всегда.

Например, договором установлена франшиза 15 тыс. рублей. При ущербе 15 тыс. рублей, возмещения от страховой компании не последует, а вот при ущербе в 55 тыс. рублей страхователь получит 40 тыс. рублей (за вычетом 15 тыс. руб.).

Применение франшизы выгодно:

  • для клиентов, страхующих дорогие авто и желающих сэкономить на оформлении КАСКО;
  • для клиентов, не располагающих лишним временем на оформление небольших ДТП.

Стоит принять во внимание и тот факт, что при полном КАСКО представители страховщика оформят направление на ремонт авто в партнерский сервисный центр.

Самостоятельный ремонт за счет собственных средств может быть произведен клиентом в любой выбранной им компании. При этом не нужно ждать оформления документов от страховой.

Безусловная франшиза в страховании

Временная франшиза

Не очень распространенным видом автострахования является временная франшиза.

Суть ее заключается в том, что в полисе принимается во внимание не столько сумма, сколько обозначенный срок действия франшизы.

Есть особенность: если страховое событие наступает до момента истечения срока, страхователь не получает выплату вообще.

В договоре с временной франшизой конкретно указан временной период, в течение которого компания покрывает убытки. Во всех остальных случаях компенсация не предусмотрена.

Вопрос о выгоде такой страховки для автовладельцев спорный, но договоры с условием о временной франшизе всё-таки имеют место быть. Например, когда автомобиль не используется в определенный сезон года.

Временная франшиза используется и при заключении договоров медицинского страхования. В этом случае застрахованный не сможет получить медпомощь в рамках полиса, если заболевание наступило ранее оговоренного срока.

Динамическая франшиза

Так называют франшизу, при которой возможно изменение выплаты страхователю. Речь идет именно об изменении суммы.

Применяться динамическая франшиза может, начиная со второго, а иногда и с третьего страхового события. При этом договором предусмотрено увеличение динамической франшизы (ДФ) с каждым следующим обращением.

Например:

  1. Первый страховой случай – ДФ = 0
  2. Второй страховой случай – ДФ = 7%
  3. Третий страховой случай – ДФ = 15%
  4. Последующие страховые случаи – ДФ = 35%

Например, попав в ДТП один раз в течение года, страхователь получит КАСКО в полном объеме. Этот вид франшизы считается перспективным.

Франшиза в страховании что это

Высокая франшиза

Этот вид франшизы начинается при сумме от 100 тыс. долл. и используется очень редко и используется при заключении крупных договоров. Важные отличительные ее черты заключаются в следующем:

  • При обращении страхователя страховщик обязан в срочном порядке закрыть убыток полностью;
  • После этого страхователь возвращает страховщику сумму денежных средств в размере франшизы;
  • Страховая компания обязана сопровождать клиента на судебных разбирательствах.

Льготная франшиза

Стороны могут прийти к соглашению заключить договор на условиях льготной франшизы. Это означает, что в документе оговариваются случаи, когда страховщик не будет использовать франшизу.

Например, если виновником ДТП признан не клиент компании, а другое лицо.

Регрессная франшиза

Идея ввода такой франшизы возникла в 2013 году при оформлении полиса ОСАГО.

Ее смысл состоит в следующем:

  1. Если клиент виноват, страховщик возмещает ущерб пострадавшему, после чего взыскивает сумму в размере франшизы со страхователя;
  2. Страхователь определяет размер франшизы самостоятельно в рамках определенного страховщиком «коридора».

С позиции клиента такой вид франшизы интересен:

  • когда сумма ущерба небольшая;
  • ущерб может быть возмещен без привлечения страховщика.

Франшиза в автостраховании

Автовладельцы сталкиваются с понятием «франшиза» при оформлении ОСАГО и КАСКО. Первый вид страхования обязателен, за счет него покрываются убытки третьих лиц.

КАСКО по желанию оформляется дополнительно. За счет страховки будет покрыт ущерб, причиненный личному автострахователя. Таким образом, по данному виду страхования выплаты предусмотрены:

  • при ДТП;
  • при угоне авто;
  • в случае актов вандализма в отношении автомобиля.

Франшиза в страховании что это

Есть два варианта оформления полиса КАСКО:

  • полное;
  • с условием о франшизе.

Стоимость полного полиса КАСКО зависит от множества факторов и может в несколько раз превышать стоимость полиса ОСАГО. Даже при условии предложения страховщиками скидок, цена на этот вид страхования никогда не будет низкой.

Поэтому одним из вариантов снижения расходов при оформлении КАСКО является страхование с франшизой. Размер франшизы определяется по соглашению сторон и фиксируется в договоре.

Как правило, страховщик, определяя размер франшизы, руководствуется следующим:

  1. Для рисков полного уничтожения или угона авто франшиза обязательна;
  2. При ДТП размер франшизы составляет в среднем 10% от страховой суммы;
  3. Чем франшиза выше, тем дешевле обойдется клиенту полис;
  4. Оформление полиса с франшизой невыгодно владельцам, обращающимся по рискам полиса КАСКО более 1-2 раз в год.
Поэтому франшиза является одним из легальных способов сэкономить на страховке авто и не обращаться в страховую при незначительных ДТП.

Если же происходит крупное ДТП, события развиваются по одному из двух вариантов:

  • Страхователь получает деньги на восстановление машины за вычетом суммы франшизы;
  • Страхователь вносит сумму в размере франшизы в кассу страховщика и ремонтирует транспортное средство в сервисе-партнере компании.

Виды франшизы: как экономим?

Как было сказано выше, есть условная и безусловная виды франшизы. Обе относятся к инструментам снижения клиентских расходов.

На сегодняшний день страховщики практически не применяют условную франшизу, хотя это достаточно интересный вариант урегулирования убытков для обоих сторон договора.

Оформить полис страхования авто с безусловной франшизой страховщики предлагают многим клиентам. Как было отмечено ранее, ее размер может быть определен:

  • В процентном соотношении;
  • В денежном выражении.

Когда наступает страховой случай, безусловная франшиза вычитается из общей суммы ущерба.

Франшиза: на что выгадываем?

Льготная страховка доступнее. Но всем ли клиентам выгодно ее оформление? Прежде всего, вопрос о франшизе актуален тогда, когда страхователь нацелен на самостоятельное возмещение незначительного ущерба. Кроме того, у водителя появляется стимул к безаварийной езде.

Таким образом, оформление полиса с условием о франшизе интересно, если:

  • Водитель ездит аккуратно;
  • Собственник авто не намерен тратить личное время на оформление мелких ДТП.

Франшиза в страховании что это

Как задать оптимальный размер франшизы?

По подсчетам страховщиков, франшиза выгодна всем сторонам договора тогда, когда превышает сумму минимального убытка, который владелец авто готов взять на себя.

Стоит учесть, если, например, размер франшизы составляет 1,5 тыс. рублей, то замена какой-либо поврежденной детали авто обойдется явно дороже.

В частности такой размер франшизы не исключает возможности обращения к страховщику при незначительном повреждении.

Поэтому в данном примере не выполняется условие о том, что одно из преимуществ франшизы – снижение количества поводов для обращения в страховую.

Поэтому существует мнение, что в зависимости от личных возможностей страхователя, «коридор» для установления величины франшизы находится в пределах от 5 тыс. до нескольких десятков тыс. рублей.

КАСКО с франшизой: недостатки и преимущества

Оформляя КАСКО с франшизой, важно помнить как о недостатках, так и о преимущества. Итак, минусы:

  • Договор с франшизой означает некоторые издержки, возмещение которых страхователь берет на себя;
  • Оформление договора невыгодно, если владелец авто обращается по поводу возмещения ущерба более 2 раз в год.

Преимущества следующие:

  1. Если установлена большая франшиза, стоимость полиса падает в разы. Этим могут воспользоваться водители, недавно получившие право управления авто (для них страховщики традиционно устанавливают повышенные тарифы);
  2. Нет необходимости обращения к страховщику, если ущерб незначителен;
  3. Экономия денежных средств при оформлении полиса вне зависимости от стажа;
  4. При наступлении серьезной аварии ущерб будет покрыт.

[youtube]http://www.youtube.com/watch?v=r8Ya4_Rov8A[/youtube]

Выбираем наилучший вид франшизы, советы по выбору

Если говорить о виде франшизы, то российские страховщики предлагают оформление КАСКО с безусловной франшизой. Таким образом, фактически выбор франшизы сводится к выбору надежного страховщика, который не подведет с выплатами.

Итак, перед заключением договора со страховой, важно:

  • Проанализировать информацию о компании: срок существования на рынке, взаимодействие с надзорными органами, отзывы клиентов;
  • Изучить предлагаемые тарифы, в том числе касающиеся размера франшизы, и понять, насколько они «в рынке»;
  • Внимательно прочитать договор и задать возникшие вопросы страховщику.

Франшиза в страховании означает экономию. Но при этом необходимо понимать, что страховая компания ни при каких условиях не будет работать в убыток себе. Поэтому остановиться желательно на проверенном страховщике со среднерыночными тарифами.

admin

Комментарии

  1. Ольга
    Ольга 8 марта, 2016, 02:26

    Из собственного опыта могу сказать, что лучше оформить КАСКО с нулевой франшизой. Да, это дороже. Но в этом случае страховка полностью покрывает ущерб от страхового случая.

    Ответить на комментарий
  2. Анатолий
    Анатолий 21 марта, 2016, 17:37

    На рынке вижу разнообразные пути развития в страховом деле. Это говорит, что выбор пути делает индивидуальный склад ума бизнесмена.

    Ответить на комментарий
  3. Валентина
    Валентина 24 марта, 2022, 11:15

    Позвоните пожалуйста

    Ответить на комментарий
  4. tinyurl.com
    tinyurl.com 26 марта, 2022, 13:29

    Wow that was strange. I just wrote an very long
    comment but after I clicked submit my comment didn’t appear.
    Grrrr… well I’m not writing all that over again. Anyway,
    just wanted to say great blog!

    Ответить на комментарий
  5. tinyurl.com
    tinyurl.com 27 марта, 2022, 09:42

    Write more, thats all I have to say. Literally, it seems as though
    you relied on the video to make your point. You clearly know what youre talking about,
    why throw away your intelligence on just posting videos to your weblog
    when you could be giving us something informative to read?

    Ответить на комментарий
    • Bloorce
      Bloorce 15 июня, 2023, 07:33

      Recently, short term intervention with tamoxifen prior to surgery has shown that, following drug treatment, Ki67 levels have prognostic significance for progression free survival at the standard dose as well as at lower doses 28 30 propecia online

      Ответить на комментарий
    • OfUGSF
      OfUGSF 28 июля, 2023, 14:00

      Numerous gems of wisdom are sprinkled throughout the recognizable old chapter on marriage building through NFP finpecia tabletten I was on the 3 months injection DMPA they stopped that and then I had to change to the loop IUD it prevents the hormones from developing I can t use the injection now because of the cancer

      Ответить на комментарий
  6. tinyurl.com
    tinyurl.com 31 марта, 2022, 20:10

    Do you have a spam issue on this blog; I also am
    a blogger, and I was wondering your situation; many of us have developed
    some nice practices and we are looking to trade strategies with
    other folks, please shoot me an e-mail if interested.

    Ответить на комментарий
  7. find cheap flights
    find cheap flights 2 апреля, 2022, 17:52

    Great blog here! Also your website loads up fast! What host
    are you using? Can I am getting your affiliate link for your host?

    I want my web site loaded up as fast as yours lol

    Ответить на комментарий
  8. the cheapest flights possible
    the cheapest flights possible 3 апреля, 2022, 13:31

    Having read this I believed it was really informative.
    I appreciate you spending some time and energy to put this article together.
    I once again find myself spending a lot of time both reading and posting comments.
    But so what, it was still worthwhile!

    Ответить на комментарий
  9. lowest airfares possible
    lowest airfares possible 4 апреля, 2022, 05:02

    Do you have a spam problem on this blog; I also am a
    blogger, and I was wondering your situation; we have created some nice methods and we
    are looking to trade methods with others, why not shoot me
    an email if interested.

    Ответить на комментарий
  10. cheap tickets
    cheap tickets 4 апреля, 2022, 09:49

    Great web site you have got here.. It’s hard to find
    high-quality writing like yours these days. I honestly appreciate people like you!

    Take care!!

    Ответить на комментарий
  11. cheap one way airline tickets
    cheap one way airline tickets 5 апреля, 2022, 01:24

    First off I would like to say awesome blog! I had a quick question that I’d like to ask if you do not mind.
    I was curious to find out how you center yourself and clear your
    head prior to writing. I’ve had a hard time clearing my thoughts in getting my ideas out.
    I truly do enjoy writing however it just seems like the first 10
    to 15 minutes are lost just trying to figure out how to
    begin. Any recommendations or hints? Thanks!

    Ответить на комментарий
  12. flight ticket booking
    flight ticket booking 6 апреля, 2022, 00:12

    Hello fantastic website! Does running a blog such as this require a large amount of work?
    I’ve no understanding of coding however I was hoping to start my own blog in the near future.

    Anyways, should you have any ideas or tips for new blog owners please share.
    I understand this is off topic however I just needed to ask.
    Thanks!

    Ответить на комментарий
  13. cheapest international airline tickets possible
    cheapest international airline tickets possible 6 апреля, 2022, 12:20

    obviously like your website but you need to check the spelling on quite a few of your
    posts. A number of them are rife with spelling issues and I to find it very bothersome to inform the reality nevertheless I’ll certainly come back again.

    Ответить на комментарий
  14. https://www.israelxclub.co.il/---/
    https://www.israelxclub.co.il/---/ 6 апреля, 2022, 15:55

    Im excited to discover this web site. I need to to thank you for ones time for this wonderful read!! I definitely savored every bit of it and I have you bookmarked to look at new information in your web site.

    Ответить на комментарий