Что такое лизинг автомобиля?

Перед тем, как вступить в финансовые отношения с лизингодателем, необходимо ознакомиться с основными понятиями и процедурами, которые могут встретиться в процессе оформления необходимых документов.

Автолизинг для физических лиц

Предупрежден – значит вооружен. Изучив базовые моменты, вникнув в скрытые нюансы, лизингополучатель обеспечит себе некоторую уверенность в своих действиях.

Что такое лизинг простыми словами?

Как говорит нам энциклопедия, лизинг – это особая форма кредитных отношений. К данному виду финансовых услуг прибегают во время заключения сделок на достаточно крупные суммы, например, при покупке автомобилей, недвижимости.

Основное отличие от известного всем кредитования состоит в том, что в отношениях появляется третья сторона – лизингодатель. Именно он покупает определенную вещь (сырьё, транспорт, склад, дом), которую укажет лизингополучатель. В свою очередь, лизингополучатель обязуется совершать лизинговые платежи, обусловленные договором.

Схема проведения операции

Для того, чтобы все стало предельно ясно, рассмотрим детальный алгоритм совершения типичных лизинговых операций на рынке:

  • лизингополучатель (тот, кто хочет купить товар) заключает договор с лизингодателем (юридическое лицо, предоставляющее услуги лизинга), в котором указывает, что именно и у кого именно следует приобрести. Важно, что продавец строго определяется лизингополучателем;
  • лизингодатель заключает договор купли-продажи с продавцом (поставщиком товара), оплачивает покупку;
  • продавец поставляет товар лизингополучателю в обусловленный срок и в количестве, обозначенном в документах;
  • лизингополучатель осуществляет лизинговые платежи в пользу лизингодателя;

Кто выступает субъектами лизинговых отношений?

К субъектам лизинговых отношений относятся:

  1. лизингодатель
  2. лизингополучатель;
  3. поставщик товара (продавец);
  4. финансовое учреждение (банк);
  5. страховая компания;

Если с тремя первыми субъектами мы уже немного знакомы, то с четвертым и пятым следует познакомиться поближе.

Лизингодатель, для осуществления своей деятельности, привлекает денежные средства финансовых учреждений. Не всегда компания, предоставляющая услуги лизинга, имеет на своем счету многомиллионные суммы.

А если сделка стоит больших денег, то другого выхода, кроме как обращаться к банку, не существует. Банк любезно предоставляет средства компании и терпеливо ждет возврата, естественно с процентами.

Страховая компания за определенную страховую премию обеспечивает страховку лизингового имущества, передаваемого лизингополучателю.

Какими функциями обладает «Рослизинг»?

Одной из крупнейших компаний, предоставляющих услуги бизнесу, в частности услуги лизинга, является «Рослизинг» — Российская Ассоциация Лизинговых Компаний.

Основное направление – лизинг технологического оборудования (полиграфических станков, пищевого и упаковочного оборудования), коммерческой недвижимости, транспорта (железнодорожные вагоны).

За время пребывания на рынке услуг компания наладила отношения со многими финансовыми учреждениями, благодаря чему оформление пакета документов и предоставление необходимой суммы банком происходит в кратчайшие сроки.

Объекты лизинга

Компании, предоставляющие лизинговые услуги, как правило, специализируются в определенных отраслях и направлениях, в зависимости от объекта лизинга.

Лизинг для физических лицНиже составлен ориентировочный список объектов лизинга, объединенных по родовым признакам, в порядке убывания уровня конкуренции лизингодателей:

  • грузовой автотранспорт (грузовые автомобили, фургоны, полуприцепы и прицепы);
  • пассажирский транспорт (легковые автомобили, автобусы);
  • железнодорожный транспорт (локомотивы и вагоны);
  • строительная техника, в т.ч. дорожно-строительная;
  • машины пищевой промышленности (для переработки сырья);
  • полиграфическое оборудование (печатные станки для типографий);
  • компьютерное и офисное оборудование;

Зачастую, лизингодатель работает только в одном или двух заданных направлениях.

В какой форме проходят лизинговые сделки?

В мире существует две основных формы лизинга:

  • операционный лизинг – вид арендных отношений, при которых арендные платежи не покрывают в полной мере расходы лизингодателя на приобретение и сдачу в аренду предмета сделки в течении одного контракта;
  • финансовый лизинг – вид арендных отношений, при которых лизинговые платежи всецело и полностью покрывают затраты и издержки лизингодателя, амортизацию оборудования.
    Основное отличие заключается в том, что лизингополучатель, по заключению действия договора, имеет право купить предмет договора по остаточной цене, заключить новый договор лизинга по льготной ставке или вернуть предмет лизинга;

По типу финансирования различают:

  • срочный лизинг – аренда имущества осуществляется одноразово;
  • возобновляемый лизинг – по истечению срока действия договора его продлевают на еще один срок;

Исходя из типа лизингового имущества, лизинг бывает:

  • движимости – предметом договора выступают автомобили, техника, оборудование;
  • недвижимости – предмет договора – дом, склад, здание, судно;

Виды лизинговых платежей

Лизинговый платеж – определенная договором сумма, передаваемая лизингодателю.

Различают:

  • денежную форму расчетов – когда сумма выплачивается в форме денег;
  • натуральную форму расчетов – в виде товаров, которые производятся на арендуемом оборудовании;
  • смешанные формы платежей, включающие как первую так и вторую описанные выше формы.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг для физлицЛизинг автомобиля это вид финансовой аренды автотранспорта, с возможностью его поэтапного приобретения в собственность.

Лизингополучатель, в таком случае, получает право распоряжаться автомобилем сразу по заключению необходимых договоров. Лизинг автомобиля – комплексное финансовое решение.

Необходимые документы:

  • договор купли-продажи,
  • договор страхования,
  • договоры кредитования и аренды.

Процедура получения автотранспорта

Существует несложный алгоритм действий, необходимых для получения автотранспорта в лизинг:

  1. выбор условий лизинга – выбор поставщика, размера аванса, строка лизинга;
  2. передача документов в лизинговую компанию;
  3. подписание договоров при положительном решении о предоставлении услуги;
  4. оплата аванса и получение автомобиля;
  5. исполнение условий договора – осуществление обусловленных платежей;
  6. завершение договора, транспорт может перейти лизингополучателю по остаточной стоимости;

Кто может купить автомобиль таким способом?

АвтолизингЛизингодатель сотрудничает как с физическими, так и с юридическими лицами и с субъектами предпринимательской деятельности со сроком такой деятельности не меньше 6 месяцев.

Как правило, субъект вносит аванс в размере 15% стоимости автомобиля, но возможны варианты и без аванса. Договор заключается на срок от 1 до 60 месяцев.

Физическое лицо заключает договор оперативного (аренда транспортного средства) или финансового (с правом последующего выкупа) лизинга.

Плюсы автолизинга

К наиболее значимым преимуществам автолизинга стоит отнести легкость в оформлении документов. Подписав договор лизинга субъект отношений фактически совершил сделку. Такая подпись заменила и кредитный договор и страховку. Это отличает лизинг от кредита.

Финансовые учреждения требуют определенный пакет документов, собрать который стоит немалых хлопот. Кроме того, лизинговая компания занимается оформлением авто в ГАИ, обеспечивает прохождение техосмотра, страхует автомобиль, чем освобождает лизингополучателя от ряда хлопот.

Минусы автолизинга

На сегодня все платежи между субъектами лизинговых отношений производятся в иностранной валюте. Учитывая нестабильную ситуацию в экономике, ежедневные колебания курса валют, такое условие может быть принято не каждым желающим приобрести автомобиль.

Кроме того нужно помнить, что полноправным владельцем автомобиля лизингополучатель становиться лишь в конце действия договора. До того момента любое несоблюдение пункта договора может привести к тому, что компания отберет транспортное средство.

Преимущества лизинга для физических лиц

Лизинговые компании предлагают физическим лицам некоторые условия, которые качественно отличаются в лучшую сторону:

  • в качестве имущества выступают исключительно новые «иномарки»;
  • возможность получить авто без авансового платежа;
  • упрощенная процедура оформления – как правило, требуются паспорт, водительское удостоверение, иногда – справка о доходах с места работы;
  • при лизинге для физических лиц к заёмщику предъявляются менее жёсткие требования, чем при получении банковского кредита;
  • по лизингу физическое лицо может получить более дешёвое финансирование;

Краткий экскурс в мир лизинга дает нам возможность понять, как функционирует система отношений в этой сфере. Одновременное участие сразу нескольких субъектов отношений приводит к перераспределению некоторых обязанностей. Такая особенность позитивно влияет на возможности каждого из субъектов.

Что касается автолизинга, то изучив некоторые ключевые моменты, можно утверждать — такой вид отношений очень заманчив и интересен. На территории нашей страны его ждет развитие в ближайшее время. Желающие стать владельцами автомобиля смело могут обращаться в лизинговые компании.

Станислав Матвеев

Автор бестселлера "Феноменальная память". Рекордсмен Книги Рекордов России. Создатель тренингового центра "ЗапомниВсе". Владелец интернет-порталов в юридической, бизнес и рыболовной тематиках. В прошлом владелец франшизы и интернет-магазина.

Комментарии

  1. Станислав
    Станислав 24 Март, 2016, 20:21

    Я так понял лизинг автомобилей – это комплекс из нескольких финансовых инструментов: кредитование, финансовая аренда, страхование и договор купли продажи автомобиля. Кредиторами, оказывающими услуги по лизингу автомобилей, могут быть как инвестиционные компании, так и банки.

    Ответить на комментарий

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Политика конфиденциальности.
Обязательные поля отмечены*

Нажимая "Отправить комментарий" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности